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关于印发《内蒙古自治区创业带动就业小额担保贷款业务操作指南》的通知

发布者:管理员 发布时间:2015-08-05 浏览次数:1920

各盟市人力资源和社会保障局:
        为进一步规范创业带动就业小额担保贷款管理服务工作,现将《内蒙古自治区创业带动就业小额担保贷款业务操作指南》印发给你们,请认真贯彻执行。
 
                                                                                                          内蒙古自治区人力资源和社会保障厅
                                                                                                                             2015年4月1日
 

内蒙古自治区创业带动就业小额
担保贷款业务操作指南

 

第一章   总  则
 

        第一条  为进一步规范创业带动就业小额担保贷款(以下称小额担保贷款)业务,加强小额担保贷款管理服务工作,扶持劳动者自主创业,鼓励劳动密集型小企业扩大生产、增加就业岗位,更好地发挥小额担保贷款促进创业就业的作用,根据《内蒙古自治区就业促进条例》、《内蒙古自治区人民政府关于鼓励全民创业促进以创业带动就业的意见》(内政发〔2008〕120号)、《内蒙古自治区人民政府办公厅关于进一步做好以创业带动就业工作的通知》(内政办发〔2012〕135号)的有关规定,结合自治区实际,制定本指南。
        第二条  本指南将小额担保贷款业务划分为贷款发放、贷后管理、档案管理、统计等环节。
        第三条  本指南用于全区创业带动就业小额担保贷款业务,适用于全区各级小额担保贷款经办机构(以下简称经办机构)和小额担保贷款担保中心(以下简称担保机构)。
        第四条  全区各级经办机构、担保机构应按照本指南的要求,合理设置经办岗位,明确岗位职责,建立考核制度,确保为服务对象提供规范、便捷、高效、优质的服务。
        第五条  符合政策规定的小额担保贷款申请人(以下简称申请人)主要通过三种方式进行申请:一是个人自主创业、自谋职业(以下简称个人);二是合伙经营、组织起来创业就业(以下简称合伙);三是劳动密集型小企业(以下简称小企业)。
        第六条  申请人应严格遵循诚实、信用原则。
 

第二章  贷款发放
 

       贷款发放环节,要严格遵循公开、公正、公平、回避、廉洁、沟通等工作原则。
 

第一节

        第七条  申请人到经办机构进行咨询(包括电话咨询),经办机构工作人员应热情、耐心、细致、规范地提供咨询服务,主要服务内容如下:
      (一)讲解小额担保贷款政策。
      (二)解答申请人提出的有关问题。
      (三)审验申请资料原件及复印件是否齐全且符合条件。符合条件的,告知申请人贷款业务办理流程及相关要求;不符合条件的,告知申请人需要补充的资料并负责解答申请人提出的相关问题。
      (四)对不符合小额担保贷款申请条件或暂时条件不成熟的,要耐心细致地做好政策宣传及解释工作。

第二节 

       第八条  经办机构受理个人小额担保贷款申请。申请人填写小额担保贷款申请表(个人),提供以下真实、完整、有效的证件和资料:
       (一)个人资料
        小额担保贷款申请表、就业失业登记证(或就业创业证)、人员类别证件(包括退伍证、大学毕业证、残疾证、外出务工证明、被征地证明等)、夫妻双方身份证及结婚证(未婚、离异或丧偶的出具相关证件或证明)、营业执照、经营场所证明、个人征信证明等,担保机构要求提供的其他材料。
        (二)反担保有关资料
        反担保人身份证、个人征信证明,担保机构要求提供的其他材料等。
        第九条  经办机构受理合伙小额担保贷款申请。申请人填写小额担保贷款申请表(合伙),提供以下证件和资料:
       (一)合伙人资料
        所有合伙人除提供上述个人资料外,还需提供税务登记证、合伙经营协议(章程)、缴纳社会保险证明、合伙人贷款决议书等,经办机构、担保机构要求提供的其他材料。
        组织起来就业创业的还应提供:个体工商户须提供吸纳就业人员的身份证、工资表和劳动合同等;独资企业性质的除提供个体工商户的材料外,还需提供机构代码证和资金情况报告;股份制企业性质的除提供独资企业性质的材料外,还需提供公司章程和股东贷款决议等。
       (二)反担保有关资料
        反担保人身份证、个人征信证明,担保机构要求提供的其他材料等。
        第十条  经办机构受理小企业小额担保贷款申请。申请人须填写小额担保贷款申请表(小企业),并提供以下证件和资料:
        (一)小企业基本资料
        小额担保贷款申请书、法人代表身份证、个人征信证明、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、资金情况报告、经营场所证明、股东会贷款决议、财务报表等。
        (二)认定劳动密集型小企业证明资料
        录用人员花名册、资格证、身份证、录用人员与企业签订一年以上的劳动合同书、职工总工资表、缴纳社会保险证明等,担保机构、经办机构要求提供的其他材料。
        (三)反担保方式:
        1、符合当地规定条件的反担保人;
        2、符合当地规定要求的定期存单或其它有价证券;
        3、符合当地规定的可变现土地、房产;
        4、符合当地规定的法人代表和股东自然人保证;
        5、担保机构认可的其他保证。
        第十一条  对符合贷款条件的个人、合伙经营者、小企业,要及时受理贷款申请材料。对提供证件资料不齐全的,应一次性告知其所需资料及要求,在规定时间内可再次提交申请。
        受理工作人员注意事项:
        1、申请材料除复印件外还应提供原件备验;
         2、提供的单位材料复印件要加盖公章;
         3、材料中凡涉及需要签字的必须由本人当面签字确认,按手印,他人一律不得代签。
 

第三节  审核与评审

          第十二条  经办机构指定专人负责初审。主要内容如下:
        (一)申请人是否符合政策规定条件,提供的申贷材料是否合法、有效、齐全;
        (二)创业项目是否在小额担保贷款政策扶持范围内;
        (三)创业项目是否属实,贷款用途是否用于创业发展;
        (四)了解申请人还贷能力、还贷方式及资金来源。
        审核完毕,由工作人员指导申请人(法人)、反担保人对其所提供的申贷材料进行书面签字确认,确认后由工作人员出具申请贷款资料接收单,项目初审完成。
        在办理过程中,对瞒报假报实际情况、提供虚假资料和证件、冒名顶替申请的应记入贷款系统黑名单。
        第十三条  经办机构指定专人负责对贷款项目进行实地贷前调查。在实地调查阶段,要遵循由两人以上共同考察原则、AB角工作原则(AB角工作是指:A角对调查负主要责任,B角协助完成,AB角搭配应及时轮换)。通过贷前调查,详细了解贷款申请人背景情况、项目基本情况、财务状况及偿债能力、借款用途、还款资金来源、反担保情况、银行往来情况及负债情况等。应采取现场与非现场相结合的形式调查,对其真实性、完整性和有效性负责。
        调查完毕,综合分析该项目风险程度,及时整理调查资料,个人贷款可出具调查情况,合伙、小企业贷款出具调查报告。
        第十四条  经办机构应完善内部控制机制,实行小额担保贷款全流程管理,建立小额担保贷款风险管理制度和有效的岗位监督机制,将小额担保贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位,并建立各岗位的绩效考核和问责机制。
        第十五条  担保机构组成项目评审委员会,定期对贷款申请进行评审。从政策性、合规性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析后提出具体评审意见。主要内容如下:
       (一)贷款对象、贷款用途是否符合国家、自治区有关规定。
       (二)申请贷款额度与借款人经营状况是否匹配,借款人的现金流与贷款偿还计划是否匹配。
       (三)借款人是否诚信,还款意愿、能力是否充分。
       (四)反担保人的担保意愿和能力是否充分。
       (五)借款人申请贷款的项目风险性和行业可持续性。
       (六)是否存在其他贷款资金不安全因素(如当地的民间借贷、非法集资等情况)。
        评审结束后,项目评审委员会要及时形成评审结论意见。对评审未通过的项目,要及时将评审未通过的原因告知申请人。
        第十六条  对评审通过的项目,在经办机构办理窗口和有关网站上进行公示,公示内容包括:人员、额度、项目、期限等。

第四节  承诺担保

        第十七条  经办机构按照项目评审委员会的评审结论,通知申请人员办理相关手续,申请人和反担保人现场出示身份证件,签订借款合同和反担保合同,当面签字并在签字处按手印,并办理司法公证等手续。
        第十八条  担保机构指定专人汇总材料,核对无误后,向经办银行发出同意为申请人提供担保意见的函。

第五节  贷款发放

        第十九条  担保机构负责与经办银行专职人员办理贷款资料交接手续。各地可采取担保机构、经办机构、经办银行联合办公的方式组织贷款发放。
        第二十条  由经办银行审核、审批后,负责办理相关贷款手续。借款人与经办银行签订借据、借款合同,经办银行发放贷款后,应将经办银行贷款发放表和借款合同等相关资料存档。

  第三章  贷后管理
 

        经办机构采取贷后常规管理服务和贷后重点跟踪检查相结合的工作方法,通过定期回访、到期前通知和逾期追偿等办法,确保贷款安全回收。

第一节 访

         第二十一条  经办机构、担保机构要每季或半年对借款人进行回访,填写回访记录,对小额担保贷款的使用方向进行监督,了解经营情况,及时掌握申请人情况。

第二节  贷款回收

         第二十二条  经办机构负责本地区小额担保贷款回收工作的提示、通知、催收、追偿等组织管理。
         第二十三条  贷款到期前一个月,经办机构要提醒借款人到期按时还款。
         第二十四条  经办机构在贷款到期前两周,将贷款到期通知书送达借款人或反担保人,通知借款人还贷时间、地点、金额及逾期后应承担的各项费用,督促借款人筹集资金,准备还贷。到期前一周内采取电话联系或上门服务等形式,提醒反担保人履行反担保职责,督促借款人按时足额还贷。
         第二十五条  借款人向经办银行按时足额还贷,经办银行将还款信息及时反馈给担保机构。

第三节  贴息申请

         第二十六条  经办银行按季将相关数据汇总后,由经办机构会同担保机构专人审核,确认无误由经办银行向财政部门提出贴息资金拨付申请。

第四节 逾期贷款管理

         第二十七条  贷款若发生逾期,经办机构要在逾期第一时间约见借款人、反担保人,将逾期贷款通知书及时送达借款人、反担保人,告知逾期贷款产生的后果。可向反担保人所在单位通报情况,并采取相关措施开展追偿行动。
        第二十八条  担保机构应按照与经办银行签订的合作协议履行担保义务,对逾期的借款人、反担保人情况记入个人征信系统(即计入个人银行贷款管理系统黑名单)。

第五节 

        第二十九条当贷款出现逾期后,担保机构应向借款人或反担保人追偿逾期本金、利息与违约金。采取催收、发律师函、诉讼等方式进行追偿。

第四章   档案管理

        第三十条  建立小额担保贷款档案管理制度,档案管理人员要诚实、可靠,不得从事贷款调查、审批等与管理档案有直接利害关系的工作。
        第三十一条  小额担保贷款档案原则上由担保机构管理,也可由经办机构商担保机构共同管理。
        第三十二条 小额担保贷款基础档案采取异地备份的办法进行管理,档案保管期限执行国家有关规定。
        第三十三条 档案在放款后一周内,由担保机构贷款审理员整理移交。移交时,移交人、接交人(管理员)应对所有档案进行检查、核对,做到账实相符,移交人、接交人(管理员)均需在档案移交清单上签字确认。
        第三十四条  档案采取一户一案、按放款顺序统一编号,档案袋打印粘贴代码、份数、编号,按日期归档排放,保证档案齐全、整洁、规范。
        第三十五条  建立贷款档案借阅制度。内部人员借阅档案需经本部门主管同意,其他任何单位和部门人员借阅档案均需担保机构负责人同意。档案借阅建立《贷款档案登记本》,对每次借阅情况进行登记,详细记录时间、借阅人、借阅原因等。
        第三十六条  贷款档案的借阅原则上在档案室或办公室进行,不得借出,如确需复印的,由档案管理员亲自进行复印,不得交与借阅人带出复印。
        第三十七条  档案借阅归还时,档案管理员要进行核查,确保档案无涂改、拆换、毁损和遗失。
        第三十八条  档案管理员认真做好防火、防潮、防虫、防盗等预防工作,确保档案安全。 

第五章   统  计
 

        第三十九条 担保机构按月汇总辖区内各经办银行小额担保贷款发放情况,认真核对汇总,确保贷款数据上报真实、准确、及时。
        第四十条  报表统计包括月报、季报、年报、临时数据等。
        第四十一条  报表统计分业务数据和财务数据。
        第四十二条  各项数据统计必须及时准确,不得错报、误报、漏报、瞒报、虚报,确保数据真实性。
        第四十三条  对于统计上报不及时或错报、误报、漏报、瞒报、虚报影响工作的,以及擅自泄露数据或报表的,对当事人予以严肃处理,情节严重的追究其相关责任。
 

第六章  附  则

         第四十四条  各地可结合本地区工作实际,制定具体操作细则,提高服务质量,促进小额担保贷款工作健康发展。


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