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  一、什么是创业?

  创业是指全社会具有新创业意愿和创业能力的劳动者,通过自筹资金、自找项目、自主经营、自负盈亏、自担风险,创办企业、合作组织或者开办新的项目、开展个体经营的活动。

  二、什么是创业担保贷款?

  创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金,委托担保机构提供贷款担保,由经办商业银行发放贷款,解决本地城镇失业人员、未就业大学毕业生、农村转移劳动力和复员(转业)军人等初始创业人员在创业过程中自有资金不足,以及缺乏有效贷款担保措施难以获得银行贷款的实际困难,帮助其通过从事个体经营或自主、合伙创办小企业,实现自主创业,并带动更多失业人员就业的一项促进就业政策。

  三、创业担保贷款执行的现行重要文件有哪些?

  按照《中华人民共和国就业促进法》、《国务院关于进一步做好新形势下就业创业工作的意见》(国发〔2015〕23号)、《中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于实施创业就业工作的通知》(银发〔2016〕202号)、《财政部印发〈普惠金融发展专项资金管理办法〉的通知》(财金〔2016〕85号)、《内蒙古自治区财政厅关于转发财政部〈普惠金融发展专项资金管理办法〉的通知》(内财投〔2016〕1740号)和《关于转发内蒙古自治区财政厅关于转发〈财政部普惠金融发展专项资金管理办法〉的通知的通知》(巴财投〔2016〕975号)等文件规定。

  四、创业担保贷款发放范围有哪些?

  城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。对上述群体中的妇女,应纳入重点对象范围。

  五、创业担保贷款额度和条件是怎样规定的?

  (一)个人创业担保贷款额度最高为10万元,对符合条件的借款人合伙创业或组织起来共同创业的,贷款额度可适当提高。银行负责审核个人创业担保贷款申请人及其家庭成员(以户为单位)除助学贷款、扶贫贷款、首套住房贷款、购车贷款以外,个人创业担保贷款申请人及其家庭成员(以户为单位)自提交创业担保贷款申请之日起向前追溯5年内,应没有商业银行其他贷款记录。

  (二)小微企业创业担保贷款额度最高不超过200万元。由经办银行根据小微企业实际招用符合条件的人数合理确定。小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员(不包括大学生村官、留学回国学生、返乡创业农民工、网络商户)数量达到企业现有在职职工人数30%(超过100人的企业达到15%)、并与其签订1年以上劳动合同的,对已享受财政部门贴息支持的小微企业创业担保贷款,不再通过创业担保贷款提供担保形式的支持。小微企业应无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录。小微企业认定标准按照《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011〕300号)执行。

  六、创业担保贷款期限是怎样规定的?

  面向个人发放的创业担保贷款期限最长不超过3年;经银行认可,可以展期1次,展期期限不超过1年,展期期限内贷款不贴息。小微企业创业担保贷款期限最长不超过2年。

  七、创业担保贷款利率是怎样规定的?

  个人创业贷款利率在贷款合同签订日贷款基础利率的基础上上浮不超过2个百分点;小微企业贷款利率由经办银行根据借款人的经营状况、信用情况等与借款人协商确定。

  八、创业担保贷款贴息是怎样规定的?

  (一)创业担保贷款财政贴息,在国家规定的贷款额度、利率和贴息期限内,按照实际的贷款额度、利率和计息期限计算。个人创业担保贷款第1年所产生的利息由财政部门全额贴息;个人创业担保贷款第2年产生的利息由财政部门贴息2/3,个人承担1/3;个人创业担保贷款第3年产生的利息由财政部门贴息1/3,个人承担2/3。小微企业创业担保贷款第1年、第2年所产生的利息,财政部门按照贷款合同签订日贷款基础利率的50%给予贴息,其余基础利率的50%﹢上浮利率所产生的利息应由小微企业承担。对展期、逾期的创业担保贷款,财政部门不予贴息。

  (二)贴息程序,创业担保贷款执行现行的贴息政策,在银行按季度将借款人的利息结算清单一式两份提交创业担保贷款中心审核无误后,财政部门负责的贴息资金由创业担保贷款中心向本级财政部门申报,并在银行结息后的1个月内(即:创业担保贷款中心收到经办银行结息清单的1个月内),创业担保贷款中心申请本级财政部门将贴息资金划拨至经办银行指定的贴息账户;如财政部门由于客观原因在经办银行结息后1个月内不能拨付贴息资金,创业担保贷款中心同意经办银行可暂扣担保金抵偿同期贴息金。借款人个人(或小微企业)承担的部分利息,由经办银行与借款人(或小微企业)协商确定结息方式。

  九、创业担保贷款经办程序是怎样的?

  (一)创业贷款担保中心负责受理对借款申请人提供的相关材料,并对借款人条件、经营项目、经营场地等进行审核、审查,对符合条件的创业贷款申请人办理担保手续。

  (二)经办银行收到创业贷款担保中心审查审批通过的创业借款人的相关材料,经审核符合银行发放贷款相关程序和创业贷款政策的,与创业借款人签订《借款合同》后发放贷款。

  十、创业担保贷款的反担保或抵押有哪些要求?

  (一)个人创业贷款可由党政机关、群团组织、事业单位和条管单位等工资收入来源稳定的职工提供反担保,每个人反担保额度不超过10万元;全市符合上述条件的工作人员都可以为创业借款人提供反担保。

  (二)小微企业创业贷款可由上述符合反担保条件的工作人员提供反担保或以固定资产抵押形式进行反担保,其中个人反担保最高不超过10万元;利用城区内优质固定资产抵押进行反担保的,贷款额度、验证、办理他权证、抵押程序由经办银行确定,抵押额度不超过抵押物评估价值的70%。

  十一、创业担保贷款审核发放的程序是怎样的?

  主要内容如下:

  (一)申请人是否符合政策规定条件,提供的申贷材料是否齐全。

  (二)创业项目是否在创业贷款政策扶持范围内。

  (三)创业项目是否属实,贷款用途是否用于创业发展。

  (四)了解申请人还贷能力、还贷方式及资金来源。审核完毕,由工作人员指导申请人(法人)、反担保人对其所提供的申贷材料进行书面签字确认,项目初审完成。

  (五)经局长办公会研究决定后,由创业担保贷款中心负责人及分管领导复核、签字、盖章后,提交经办银行审核发放。

  十二、申请创业担保贷款应具备哪些条件?

  答:申请小额担保贷款的个体工商户或自主、合伙创办的小企业,应持有本地工商行政管理部门核发的“五证合一”营业执照(即:新《营业执照》);在经办商业银行或信用社开设的帐户;有一定的用于生产经营的资金投入;合法经营,资信程度良好,有偿债能力,能够按规定提供有效反担保措施。

  十三、怎样申请创业担保贷款?

  创业担保贷款借款人为个体工商户的,在旗县登记注册的创业者,可向其经营地或户口所在地街道(苏木、乡镇)社会保障事务所提出贷款书面申请;在临河区注册创业者,按照参加市、区两级就业局各自确定的定点创业培训机构的培训情况,可分别向区、市两级就业局申请创业贷款,具体地点在临河西区市(区)政务中心3号园3楼的创业担保贷款服务窗口申请。

  创业担保贷款为小微企业的,须向登记注册地的劳动就业服务机构提出贷款书面申请。

  十四、创业担保贷款借款人在享受担保贷款期间应承担哪些义务?

  创业担保贷款借款人应严格按照委托保证合同、借款合同的约定履行义务。要按规定用途使用贷款,按时向就业服务部门(或劳动保障事务所)、担保机构和经办银行报送财务报表及项目进展情况等资料并保证其真实性,提前落实还款资金,接受上述部门对其资金使用情况、生产经营、财务活动的监督检查。借款人情况发生变化(如:企业发生分立、合并、财产及法定代表人变更等;自然人发生户籍、住址、联系电话、婚姻状况变更及财务状况变化等)时,应于变化发生之日起3日内通知就业服务部门(或劳动保障事务所)、担保机构和经办银行,并主动配合有关单位及时办理相关手续。

  十五、创业担保贷款到期后不能按期还款怎么办?

  对创业贷款到期未及时归还的,或经宣布贷款提前到期的创业担保贷款项目,经办银行向借款人发出逾期贷款催收通知书,并在贷款期限届满或银行宣布贷款提前到期之日起

  15个工作日内对借款人进行贷款追索。

  追索期结束后,借款人仍未偿付贷款本息的,由担保基金管理机构向经办银行进行先行代偿,代偿只限于尚未清偿的贷款本金和罚息。

  担保机构或经办银行对创业担保贷款代偿后,可依法对借款人行使追偿权。追偿措施包括:督促借款人制订还款计划,尽快收回贷款;依法处置贷款抵押(质押)物;对恶意逃避担保债务的依法提起诉讼。

  借款人将承担担保机构通过法律程序收回贷款及利息所产生的一切费用。

  十六、反担保人在创业担保贷款中的权利和义务有哪些?

  反担保人在担保前有权知晓借款人的家庭自然情况、借款人创业项目经营前景及借款人还款计划等情况。在反担保人担保后,要在贷款担保期内监督借款人的经营活动;借款人借款到期前提示按期还款;借款人出现到期不还或恶意逃避还款时,协助司法机关依法诉讼;承担相应的清偿连带责任。


                                                      市就业局创业贷款担保中心


                                                         2017年2月5日


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